Apa itu Skor FICO dan Mengapa Penting?

penjelas

OlehJay Siegel

Terakhir diperbarui saat13 Desember 2020

Jika Anda pernah mengajukan pinjaman dalam bentuk apa pun, mungkin bankir Anda pernah menanyakan berapa Skor FICO Anda. Bagi banyak orang, sejauh itulah pengetahuan atau pengalaman mereka dengannya. Mengingat Skor FICO yang baik atau hebat dapat sangat memengaruhi masa depan keuangan Anda, mari kita pelajari tentang apa sebenarnya Skor FICO itu dan mengapa penting untuk memperhatikannya.

Apa itu Skor FICO?

Skor FICO (alias skor kredit) adalah angka tiga digit yang berasal dari laporan kredit Anda. Lebih tinggi lebih baik, Skor FICO digunakan oleh pemberi pinjaman untuk menentukan risiko meminjamkan Anda uang tunai untuk hal-hal seperti kartu kredit, hipotek rumah, dan pinjaman mobil. Skor FICO Anda akan memengaruhi berapa banyak pemberi pinjaman akan meminjamkan Anda, lamanya pinjaman serta tingkat suku bunga.

Skor FICO dapat digunakan lebih dari sekadar meminjam uang. Mereka juga digunakan oleh perusahaan utilitas (gas dan listrik) dan ponsel saat membuka akun baru. Perusahaan asuransi juga dapat menggunakan versi khusus dari Skor FICO Anda untuk menentukan jenis risiko yang mungkin Anda hadapi dan kemudian mendasarkan tarif mereka padanya.

berdampak pada seberapa besar pemberi pinjaman akan memungkinkan Anda untuk meminjam dan berapa tingkat bunga yang akan dikenakan kepada Anda, dan lamanya pinjaman.

Darimana Istilah FICO Berasal?

Anda mungkin bertanya-tanya bagaimana istilah FICO Score muncul. FICO adalah kependekan dari Fair Isaac Corporation. Pendiri perusahaan adalah William R. Fair dan Earl Isaac. Lebih dari 30 tahun yang lalu, perusahaan memperkenalkan FICO Score untuk menilai kelayakan kredit yang dapat dimanfaatkan oleh pemberi pinjaman dan peminjam.

Rentang Skor FICO

Seperti yang disebutkan sebelumnya, semakin tinggi Skor FICO Anda, semakin baik. Rentang Skor FICO adalah:

Idealnya, Skor FICO Anda harus berada pada atau di atas 670. Skor di bawah 670 dapat membuat Anda sangat sulit mendapatkan pinjaman atau kartu kredit. Jika Anda bisa mendapatkan kredit sama sekali, tarif dan persyaratannya tidak akan menguntungkan, karena Anda dianggap memiliki risiko gagal bayar yang lebih tinggi. Semakin tinggi skor Anda, semakin baik persyaratan pinjaman Anda. Misalnya, pernahkah Anda melihat iklan untuk mobil yang mempromosikan suku bunga rendah dan menyatakan "untuk pembeli yang memenuhi syarat?" Anda akan membutuhkan Skor FICO yang sangat baik untuk memenuhi syarat untuk suku bunga tersebut karena pemberi pinjaman tidak tertarik untuk memberikan suku bunga rendah kepada peminjam yang cenderung gagal bayar pinjaman.

Bagaimana Skor FICO Dihitung?

Anda mungkin bertanya-tanya apa yang termasuk dalam rumus Skor FICO. Skor FICO dihitung berdasarkan banyak bagian data laporan kredit Anda, yang dikelompokkan ke dalam lima kategori berbeda. Persentase kepentingan adalah yang mengikuti dalam daftar kami, meskipun dapat bervariasi berdasarkan individu, dan ini hanya perkiraan. Selain itu, perlu diingat bahwa laporan kredit dapat sering berubah, dan sulit untuk menentukan item mana yang mungkin telah berubah yang memengaruhi Skor FICO.

Sejarah pembayaran adalah kategori paling kritis dan melihat apakah Anda telah membayar utang tepat waktu.

Jumlah yang harus dibayar melihat berapa banyak kredit Anda yang tersedia yang Anda gunakan pada satu waktu.

Panjang sejarah kredit melihat berapa lama rekening kredit Anda ada dan bagaimana penggunaannya. Usia akun tertua dan terbaru juga penting dalam perhitungan.

Kredit baru melihat aktivitas baru-baru ini dalam membuka akun baru. Membuka beberapa akun baru dalam waktu singkat umumnya akan merusak skor Anda.

Campuran kredit lihat campuran berbagai jenis akun kredit yang Anda miliki. Rekening ini dapat berupa kartu kredit, kartu toko ritel, kartu gas, HELOC, hipotek, pinjaman mobil, dan pinjaman mahasiswa. Jika Anda memiliki campuran yang bagus dari berbagai jenis akun dan selalu membayar tepat waktu, itu akan berdampak positif pada skor Anda.

Kesimpulan

Ini adalah dasar-dasar Skor FICO; ada kerumitan dan nuansa lain yang tidak dapat diakses oleh manusia biasa, tetapi apa yang kami sediakan di sini akan membantu Anda memahami skor Anda. Skor FICO Anda adalah angka tiga digit yang dapat memengaruhi kehidupan Anda secara signifikan, dan memahaminya adalah langkah pertama untuk meningkatkannya dan meningkatkan masa depan keuangan Anda.

kesepakatan

Pencocokan Harga Dalam Toko: Cara Mendapatkan Harga Online dengan Kenyamanan Brick-and-Mortar

Membeli di dalam toko tidak berarti Anda harus membayar harga yang lebih tinggi. Berkat jaminan kesesuaian harga, Anda bisa mendapatkan diskon online dengan ...

Bagaimana-Untuk

Cara Memberi Hadiah Langganan Disney Plus dengan Kartu Hadiah Digital

Jika Anda sudah menikmati Disney Plus dan ingin membaginya dengan orang lain, berikut cara membeli langganan Disney + Gift untuk ...

Bagaimana-Untuk

Panduan Anda untuk Berbagi Dokumen di Google Dokumen, Spreadsheet, dan Slide

Anda dapat dengan mudah berkolaborasi dengan aplikasi berbasis web Google. Berikut panduan Anda untuk berbagi di Google Dokumen, Spreadsheet, dan Slide dengan izin ...