Cara Membekukan dan Mencairkan Laporan Kredit Anda dan Mengapa Anda Perlu

Bagaimana-Untuk

OlehRyan Dube

Terakhir diperbarui saat10 November 2019

Sejak itu Pelanggaran data Equifax tahun 2017, orang telah jauh lebih berhati-hati tentang siapa yang dapat mengakses laporan kredit mereka dan kapan. Banyak orang membekukan laporan kredit mereka segera setelah pelanggaran, tetapi banyak orang tidak pernah menyadari bahwa laporan kredit mereka bisa berisiko.

Apa itu Laporan Kredit yang Dibekukan?

Ada tiga biro kredit yang mengelola laporan kredit untuk warga AS. Ketiganya adalah:

• Equifax
• Experian
• TransUnion

Setiap kali Anda mengajukan kredit atau jika Anda mengajukan permohonan apartemen dan seseorang melakukan pemeriksaan kredit pada Anda, cek kredit itu melibatkan satu atau lebih biro kredit tersebut.

Ketika laporan kredit Anda dicairkan, siapa pun yang memiliki akses ke sistem itu dapat memeriksa laporan kredit Anda. Sebagian besar cek "sulit" dimulai oleh Anda dan memerlukan izin, tetapi ada juga banyak pemeriksaan kredit "lunak" oleh perusahaan yang ingin mengirimkan penawaran kredit kepada Anda.

Namun, risiko terbesar adalah jika peretas kriminal melanggar keamanan agen pelaporan kredit tersebut. Ini menempatkan informasi sensitif Anda dalam risiko dan memperkenalkan informasi serius ancaman terhadap pencurian identitas.

Ketika Anda menempatkan "pembekuan" pada laporan kredit Anda, itu mencegah siapa pun mengakses laporan itu tanpa izin Anda. Anda harus membekukan permanen pada ketiga laporan kredit untuk sepenuhnya melindungi informasi Anda.

Cara Membekukan Laporan Kredit Equifax Anda

Equifax menyediakan halaman di situs mereka dirancang untuk membantu Anda mengelola pembekuan keamanan di akun Anda.

Jika Anda belum menyiapkan pembekuan keamanan, Anda ingin memilih Mulailah Dengan Pembekuan. Anda harus mengisi formulir termasuk nama, tanggal lahir, nomor jaminan sosial, nomor telepon, dan alamat Anda. Semua informasi ini akan diperiksa terhadap laporan kredit Anda yang sebenarnya untuk memastikan semuanya cocok.

Pada konfirmasi pembekuan kredit Anda, Equifax akan memberi Anda akun untuk situs web mereka, dan PIN yang dapat Anda gunakan kapan saja untuk mencairkan laporan kredit Anda. Simpan PIN ini di tempat yang sangat aman dan jangan sampai hilang atau membuka kunci laporan kredit Anda akan sangat sulit.

Cara Membekukan Laporan Kredit Equifax Anda

Setelah Anda melewati proses untuk membekukan laporan Equifax Anda, Anda dapat kembali ke halaman ini kapan saja untuk sementara membekukan laporan. Anda ingin melakukan ini sebelum mengajukan kredit di mana saja.

Untuk melakukan ini, pada halaman web yang sama, pilih Kelola Pembekuan.

Anda dapat mengisi formulir yang sama seperti di atas untuk mengakses laporan Anda dengan nomor jaminan sosial Anda. Atau Anda dapat masuk menggunakan kredensial yang Anda berikan saat pertama kali membekukan laporan kredit Anda. Jika Anda menggunakan kredensial masuk Anda, Anda tidak akan membutuhkan PIN Anda.

Pilih Kelola pembekuan untuk mengakses proses untuk sementara waktu mengangkat atau menghapus pembekuan kredit secara permanen. Di bagian bawah halaman untuk Langkah 1, Anda akan melihat dua opsi untuk mengelola pembekuan keamanan Anda.

• Angkat sementara untuk Freeze Keamanan untuk Rentang Tanggal yang ditentukan
• Hapus pembekuan keamanan secara permanen

Pilih opsi untuk meletakkan lift sementara dan pilih opsi untuk menerima Ketentuan Penggunaan. Pilih Lanjut untuk melanjutkan.

Di halaman berikutnya, setel rentang tanggal di mana Anda ingin tetap mengaktifkan pembekuan keamanan.

Setelah Anda memilih Kirimkan, Anda akan melihat konfirmasi bahwa lift pembekuan keamanan Anda diaktifkan.

Cara Membekukan Laporan Kredit Experian Anda

Penawaran Experian a Halaman Pusat Pembekuan Keamanan di mana Anda dapat mengelola pembekuan keamanan Experian Anda.

Jika Anda belum memiliki pembekuan keamanan, pilih Tambahkan pembekuan keamanan. Di halaman berikutnya, pilih Bekukan file kredit saya sendiri.

Di halaman berikutnya, Anda harus mengisi formulir serupa yang harus Anda isi untuk Equifax. Isi nama, alamat, nomor jaminan sosial, tanggal lahir, dan alamat email Anda. Di bagian bawah, Anda dapat memilih nomor PIN Anda sendiri.

Setelah Anda memilih Kirimkan, Anda akan melihat konfirmasi bahwa keamanan Anda dibekukan dengan Experian aktif. Ingatlah untuk mencatat nomor PIN dan menyimpannya di tempat yang aman.

Cara Membekukan Laporan Kredit Experian Anda

Untuk mengangkat pembekuan Anda dengan Experian, kunjungi halaman Pusat Pembekuan Keamanan yang sama. Kali ini pilih Hapus atau angkat pembekuan keamanan.

Anda harus mengisi formulir serupa dengan informasi yang sama. Di bagian bawah, Anda dapat mengetik tanggal mulai dan berakhir untuk lift pembekuan keamanan Anda.

Pilih Kirimkan dan setelah Anda memberikan nomor PIN, Anda akan melihat konfirmasi bahwa pembekuan keamanan sementara Anda aktif.

Cara Membekukan Laporan Kredit TransUnion Anda

Sama seperti dua biro kredit lainnya, TransUnion menawarkan sendiri Halaman Pembekuan Kredit. Jika Anda belum membekukan kredit Anda, pilih Tambahkan Bekukan dibawah Bekukan Kredit Saya di halaman ini.

Anda harus mengisi formulir yang sama dengan biro kredit sebelumnya. Namun, TransUnion memberikan detail login begitu Anda membekukan kredit Anda. Jadi lain kali Anda bisa masuk daripada menggunakan formulir.

Tapi, untuk membekukan kredit Anda untuk pertama kalinya, isi formulir dan pilih Kirim & Lanjutkan ke Langkah 2. Langkah 2 adalah tempat Anda membuat detail login Anda, dan Langkah 3 adalah tempat Anda memverifikasi identitas Anda melalui email Anda.

Anda akan menerima konfirmasi bahwa keamanan TransUnion Anda telah dibekukan, dan PIN yang harus Anda simpan di tempat yang aman.

Cara Membekukan Laporan Kredit TransUnion Anda

Jika Anda perlu mencairkan laporan kredit Anda dengan TransUnion saat Anda mengajukan kredit, cukup kembali ke halaman Pembekuan Kredit dan masuk menggunakan detail akun yang Anda berikan.

Saat Anda masuk, Anda akan melihat status sebagai Beku. Pilih menu Beku Angkat Sementara pilihan.

Di layar berikutnya, Anda akan melihat formulir sederhana di mana Anda hanya perlu mengetik Tanggal Mulai dan Tanggal Berakhir untuk pengamanan pembekuan.

Pilih Terus dan Anda akan melihat konfirmasi dengan rentang tanggal yang Anda minta.

Cara Menggunakan Lift Pembekuan Sementara Keamanan

Anda tidak selalu harus mencairkan kredit Anda dengan setiap biro kredit. Jika Anda tahu kreditor yang Anda lamar dengan hanya menggunakan TransUnion, maka cukup angkat pembekuan keamanan di akun TransUnion Anda.

Jika kreditor tidak jelas biro kredit mana yang mereka gunakan, atau mereka yang menggunakan banyak biro, silakan dan mencairkan ketiganya. Tetapi pastikan waktu lift sesingkat mungkin.

Idenya adalah untuk hanya melonggarkan keamanan kredit Anda hanya sebanyak yang Anda butuhkan dan untuk waktu sesedikit yang Anda harus.