Tip Perlindungan Kredit Dari Korban Pencurian Identitas

dicabut

OlehDave Greenbaum

Terakhir diperbarui saat4 Maret 2019

Sejak hack Equifax, banyak orang khawatir tentang keamanan finansial mereka. Sebagai seseorang yang telah menjadi korban pencurian identitas dan kesalahan yang malang beberapa kali, saya belajar seluk beluk untuk melindungi diri sendiri. Kuncinya adalah kewaspadaan abadi, tapi mari kita masuk ke spesifik.

Bagaimana Saya Menjadi Seorang Ahli yang Enggan Tentang Pencurian Identitas

Saya sedikit mengubah fakta di cerita-cerita ini untuk melindungi yang tidak bersalah.

Sekitar 15 tahun yang lalu, ayah saya meninggal dan menyebabkan krisis keuangan di keluarga asal saya. Uang sangat ketat dan saya membantu ketika saya bisa. Namun, itu tidak cukup. Pada satu titik, seorang anggota keluarga mengancam saya dan mulai menindaklanjutinya. Saya menyadari bahwa dia tahu segalanya tentang saya untuk mengajukan kredit atas nama saya. Untuk hal-hal yang dia tidak tahu, dia bisa bertanya kepada Ibu. Pikirkan tentang itu. Setiap anggota keluarga dapat mengajukan kredit atas nama Anda. Mereka bahkan tahu jawaban untuk pertanyaan-pertanyaan "keamanan" seperti pria terbaik di pernikahan Anda atau di mana Anda lulus dari sekolah menengah. Saat itulah saya membekukan kredit saya dan tidak melihat ke belakang.

Maju cepat sekitar tiga tahun yang lalu, dan saya mendapat email aneh dari perusahaan asuransi yang sudah lama saya kenal. Saya memiliki polis asuransi jiwa dengan mereka tetapi membatalkannya bertahun-tahun sebelumnya. Lalu saya mendapat email atur ulang kata sandi. Itu agak mengganggu saya. Sebagai pakar teknologi, saya bisa memeriksa asal email dan URL. Semuanya tampak sah. Saya masuk ke akun itu dan tiba-tiba saya punya rumah besar dan tiga mobil diasuransikan kepada mereka. Selain itu, nomor jaminan sosial saya telah berubah. Saya panik karena seseorang mencuri identitas saya dan tampaknya telah melakukannya selama bertahun-tahun! Kesalahan manusia di perusahaan asuransi menggabungkan data saya dengan yang lain David Greenbaum. Saya hampir membatalkan polis asuransi orang ini.

Akhirnya, beberapa tahun yang lalu, dompet saya hilang. Semua hal yang khas ada di sana seperti SIM saya, kartu ATM, kartu kredit, kartu bisnis, kartu asuransi kesehatan, info dalam keadaan darurat (ICE), dan sejumlah uang tunai. Saya harus mengganti semuanya.

Equifax Mencuri Dompet Anda-Jadi Apa?

Menurut Equifax, informasi tentang Anda yang mungkin bocor termasuk:

• Namamu
• Nomor Jaminan Sosial Anda
• Tanggal lahir
• Alamat
• Surat izin Mengemudi
• Nomor Kartu Kredit
• Sejarah kredit

foto oleh mroach

Tebak apa? Dompet Anda mungkin memiliki sebagian besar informasi itu. Itu tidak dimaksudkan untuk meminimalkan retas, tetapi menempatkannya dalam perspektif. Anda mungkin tidak memiliki nomor jaminan sosial atau riwayat kredit Anda di dompet Anda, tetapi sebagian besar yang lainnya ada di sana. Dalam kasus saya, ia juga memiliki info asuransi kesehatan, nama pasangan saya, dan kedua tempat kerja kami karena kami memiliki nomor pekerjaan. Untuk pencuri identitas, itu mungkin lebih banyak informasi daripada peretasan Equifax.

Siapa Lagi yang Memiliki Informasi Itu? Semua orang!

Lihatlah daftar itu lagi tentang apa yang dicuri dan pikirkan, di samping dompet Anda, di mana lagi informasi itu disimpan. Tempat yang paling jelas adalah departemen SDM perusahaan Anda. Satu-satunya hal yang mungkin tidak mereka miliki adalah riwayat kredit Anda. Seberapa aman basis data SDM perusahaan Anda? Apakah ini ada peretasan rekayasa sosial seperti di Mr. Robot? Saya pernah melihat perekrutan manajer secara acak meninggalkan hal-hal seperti formulir I-9 - yang memiliki semua informasi itu - di atas meja. Anda tidak akan membaca tentang peretasan itu di berita.

Saya sudah membahas anggota keluarga yang memiliki informasi itu. Dalam perpisahan yang berantakan, orang penting Anda mungkin juga memiliki sebagian besar informasi itu. Anak Anda yang berjuang untuk memenuhi kebutuhan di perguruan tinggi memiliki data itu. Perguruan tinggi akan memiliki informasi itu juga, terutama jika siswa mengajukan permohonan bantuan keuangan.

Setelah Anda membekukan kredit Anda seperti saya, Anda mulai belajar siapa yang memiliki informasi pribadi Anda dan menjalankan laporan kredit pada Anda.

Melindungi Diri dan Keluarga Anda, Terlepas dari Peretasan

Langkah 1: Bekukan Kredit Anda Di Mana Saja, Bahkan Jika Anda Harus Membayar

Aturan pembekuan kredit bervariasi menurut negara, tetapi mereka semua memungkinkan Anda membeku secara gratis jika Anda adalah korban pencurian identitas. Jika Equifax mengatakan barang Anda dicuri, saya akan mengatakan Anda adalah korban. Saya bukan pengacara, tetapi bagi saya Anda seharusnya dapat mengajukan laporan dalam kasus ini. Jika departemen kepolisian lokal Anda tidak menerima laporan, Anda mungkin dapat mengajukan pernyataan tertulis dengan FTC. Mereka mengizinkan pernyataan tertulis itu jika Anda pernah memiliki tagihan penipuan pada kartu kredit Anda (siapa yang tidak?). Keadaan dan jarak tempuh Anda akan bervariasi.

Dalam kasus saya, saya tidak mengajukan laporan karena saya tidak ingin membuat anggota keluarga saya dalam masalah. Saya membayar sekitar $ 15 per agen untuk membuat pembekuan. Saya juga harus membayar jika ingin mencairkannya. Jika Anda mengajukan laporan polisi, pembekuan dan pembekuan bebas. Anda tidak dapat mengubahnya nanti, jadi meskipun kartu saya telah digunakan dan saya dapat mengajukan pernyataan tertulis, pembekuan saya akan selalu dikenakan biaya.

Itu harus jelas, tetapi Anda harus membekukan kredit Anda dengan semua agensi utama: TransUnion, Equifax, dan Experian. Scammers dapat menggunakan informasi yang diperoleh dari Equifax atau sumber lainnya untuk mendapatkan barang atau layanan dengan nama Anda.

Pembekuan kredit mencegah orang menarik laporan Anda tanpa PIN khusus; itu hal terdekat yang harus kita lakukan 2FA untuk kredit. Itu tidak memengaruhi aspek lain kehidupan Anda. Kartu kredit dan pinjaman Anda berfungsi sama. Ini hanya berdampak pada aplikasi masa depan setelah pembekuan. Jika Anda sudah memiliki kartu kredit dan meminta kenaikan batas kredit, mereka akan menarik laporan dan Anda harus "mencairkan" kredit Anda.

foto oleh paalia

Catatan Khusus: Membekukan Kredit Anda

Membekukan kredit Anda adalah hal yang menyakitkan, kira-kira sama sulitnya dengan mengubah kata sandi. Beberapa lingkaran kecil untuk melindungi diri Anda untuk jangka panjang.

Saat Anda mencoba berbelanja untuk rumah, mendapatkan kartu kredit baru, atau bahkan pekerjaan, mereka akan sering menjalankan laporan kredit. Mudah mencairkan kredit Anda (meskipun dalam kasus saya harganya sekitar $ 15). Idealnya, perusahaan yang meminta laporan dapat memberi tahu Anda agensi apa yang mereka gunakan. Jarang mereka tahu ini. Tidak sampai Anda menolak barang atau jasa yang mereka katakan tidak bisa menarik laporan dari agen.

Selama bertahun-tahun saya telah melihat perusahaan menjadi lebih baik dalam memahami apa itu pembekuan. Saya curiga setelah peretasan ini, bahkan lebih, akan mengerti. Anda tidak mendapatkan laporan kredit "buruk". Mereka hanya mendapat pemberitahuan kalau ada masalah. Pakar kartu kredit memberi tahu saya sepertinya mereka memiliki nomor atau nama jaminan sosial yang salah. Sayangnya, di suatu tempat di sepanjang garis, seseorang mungkin membaca "tidak ada laporan" sebagai "laporan buruk." Itu terjadi pada saya lebih dari sekali. Saya hanya menjelaskan, "Ini karena pembekuan kredit saya dan tolong beri tahu saya agensi apa yang Anda gunakan."

Sebagian besar agen memungkinkan Anda menetapkan periode untuk mencairkan. Beberapa juga membiarkan Anda mencairkannya sampai pemberitahuan lebih lanjut dari perusahaan tertentu. Saya tidak pernah memiliki pekerjaan itu. Saya selalu harus melakukan pembekuan selimut selama beberapa hari.

Yang Anda lakukan untuk mencairkan kredit Anda adalah online, masukkan PIN Anda, dan kemudian masukkan periode mencairkan. Itu mudah. Jika kehilangan PIN, Anda harus meminta yang baru melalui surat. Saya menyimpan barang-barang saya 1 kata sandi dan aslinya di brankas saya di rumah.

Langkah 2: Jangan Berikan Nomor Jaminan Sosial Anda

Jika kata sandi email Anda dicuri, Anda harus meresetnya. Heck, saya dapat mengatur ulang kata sandi saya di IRS.gov, tetapi saya tidak dapat mengubah nama pengguna saya alias nomor jaminan sosial saya. Nomor Jaminan Sosial tetap bersama Anda seumur hidup. Anda tidak dapat mengubahnya seperti halnya menggunakan nama pengguna—itu mungkin tapi tidak mudah.

Nomor jaminan sosial itu sendiri adalah alat yang berharga untuk pencurian. Orang telah mengajukan pengembalian pajak yang curang selama bertahun-tahun dan mencuri pengembalian uang orang. Banyak perusahaan yang meminta nomor itu tidak benar-benar membutuhkannya. Misalnya, suatu kali seorang ortodontis menginginkannya. Saya bilang tidak dan mereka menolak janji itu. Alasannya adalah mereka ingin melakukan pemeriksaan kredit pada saya. Saya menolak untuk memberikannya kepada saya dokter medis setelah itu.

Sebagian besar tempat yang meminta Nomor Jaminan Sosial ingin melakukan pemeriksaan kredit. Anda akan menemukan itu di tempat-tempat paling aneh. Mengajukan permohonan pinjaman tampaknya sudah jelas, mendapatkan telepon seluler tidak. Kapan saja seseorang ingin memberi Anda sesuatu dengan harapan pembayaran, mereka mungkin melakukan pemeriksaan kredit. Tempat lain yang membakar saya adalah utilitas. Ganti ISP, dan mereka mungkin ingin menjalankan pemeriksaan kredit. Ketika kredit Anda dibekukan, Anda mempelajari semua tempat yang menjalankan pemeriksaan kredit.

Jika Anda bekerja lepas atau melakukan kontrak, perusahaan mungkin memerlukan nomor jaminan sosial untuk mendaftarkan pembayaran. Bagaimanapun, IRS menginginkan bagian yang adil. Alih-alih menggunakan nomor itu, dapatkan a Nomor Identifikasi Pengusaha Federal (FEIN). Itu terkait dengan Anda dengan IRS tetapi merupakan entitas yang terpisah dari SSN Anda. Jika Anda wiraswasta, Anda bisa mendapatkannya, Anda sebenarnya tidak membutuhkan karyawan. Anda adalah majikan Anda sendiri.

Langkah 3: Jangan Abaikan Gangguan Dalam Matriks

Di Matriks, Neo melihat kucing dua kali dan berpikir Déjà vu. Detail kecil itu mengungkapkan masalah besar dalam realitas virtual yang ia jalani. Karena itulah Anda perlu mendekati transaksi keuangan Anda, jangan abaikan deja vu atau kejadian aneh lainnya. Detail kecil adalah petunjuk untuk masalah besar. Detail kecil bisa menjadi masalah besar.

Ambil contoh surat penagihan yang tidak terduga. Anda tidak pernah melakukan bisnis dengan perusahaan dan mereka meminta sejumlah kecil uang. Anda akan mengabaikannya atau membayarnya. Jangan lakukan keduanya! Meminta dokumentasi hutang di bawah Undang-Undang Praktik Pengumpulan Utang yang Adil. Ini bisa jadi kesalahan manusia — misalnya, Anda berbagi nama debitur. Atau bisa jadi itu kesalahan awal. Itu sebabnya Anda perlu melacaknya. Gangguan ini termasuk penagih utang menelepon atau hanya tagihan aneh atau biaya pada kartu kredit Anda.

Saya pernah mendapat tagihan air untuk David Greenberg di alamat saya. Ketika saya mendaftar untuk layanan dengan kota, orang itu melihat bahwa nama kami cukup mirip sehingga ia hanya menggabungkan catatan. Masalahnya adalah David Greenberg berhutang banyak pada kota ini. Aduh.

Pemberitahuan khusus untuk pasangan dan keluarga: Anda harus terbuka dan transparan tentang biaya untuk mengetahui perbedaan antara pasangan Anda membeli sesuatu dan tidak memberi tahu Anda dan biaya penipuan. Itu mungkin merusak kejutan hadiah. Saya pernah mengalami itu lebih dari satu kali. Untuk melindungi itu, kami hanya mengatakan satu sama lain sesuatu seperti, "Ada biaya yang akan datang yang terkait dengan hadiah... bisakah Anda menunggu beberapa minggu sebelum melihat laporan kartu kredit. " Saya tahu, itu mematikan romansa, tetapi penipuan tidak seksi.

Langkah 4: Dapatkan Laporan Kredit Dari Setiap Agensi, Setiap Tahun

Semoga, Anda mengajukan pajak Anda setiap tahun seperti jam. Hal berikutnya yang Anda lakukan setelah mengirimnya adalah meminta Laporan Kredit Tahunan. Tautan itu adalah yang sah. Perusahaan lain membuat laporan kredit gratis untuk Anda, tetapi Laporan Kredit Tahunan, seperti yang mereka katakan, adalah "satu-satunya sumber untuk laporan kredit gratis Anda yang diotorisasi oleh Hukum Federal."

Setiap tahun, periksa apakah ada gangguan (lihat Langkah 3). Tidak peduli sekecil apa pun kesalahannya, kejarlah secara agresif. Bahkan jika Anda membekukan kredit Anda, Anda masih mendapatkan laporan kredit gratis.

Langkah 5: Abaikan Pengawasan dan Layanan Lainnya; Tetap pada Freeze

Beberapa dari layanan ini adalah penipuan total; beberapa di antaranya sah. Kapan saja ada peretasan, perusahaan menawarkan pemantauan kredit gratis sebagai cara untuk memudahkan Anda. Itu hal terakhir yang Anda inginkan setelah retasan! Equifax menawarkan pemantauan kredit. Mungkin saya pesimis, tetapi saya tidak akan mempercayainya.

Jangan mendelegasikan pemantauan kredit Anda ke beberapa layanan. Mereka tidak akan melihat kesalahan kecil yang Anda lihat. Mereka mungkin menemukan tidak ada yang salah dengan tagihan atau tagihan kecil, tetapi Anda tahu Anda tidak berbelanja di sana.

Semua biro kredit memungkinkan Anda untuk menempatkan "peringatan penipuan" di akun Anda. Siapa pun yang menarik laporan Anda dapat melihatnya, tetapi tidak melakukan apa pun untuk menghentikan scammer. Itu saran yang sopan, tapi tidak lebih. Mereka biasanya bertahan sekitar 90 hari. Jika Anda benar-benar korban pencurian identitas dan dapat membuktikannya, mereka akan tetap waspada selama tujuh tahun. Namun, itu lagi tidak menghentikan seseorang untuk menggunakan informasi, jadi Anda masih perlu melakukan langkah 1 - 5.

Setelah retas yang dipublikasikan seperti itu, scammers mencoba menipu orang agar memberikan informasi. Tidak. Tetap dengan langkah-langkah dalam artikel ini. Jangan pernah memberikan atau mengkonfirmasi informasi apa pun melalui telepon, email atau secara tertulis. Jika Anda mendapatkan tagihan atau surat yang tidak terduga, perlakukan seperti upaya phishing. Panggil perusahaan secara langsung dengan nomor yang sudah Anda kenal, bukan nomor pada surat itu.

Satu pengecualian di sini adalah asuransi pencurian identitas dari perusahaan asuransi pemilik rumah Anda. Ini hanya beberapa dolar setahun dan mereka akan membantu Anda membayar jika Anda perlu melawan hutang yang diciptakan oleh pencuri atas nama Anda. Ketika saya berpikir David Greenbaum mencuri barang-barang saya, itu adalah panggilan pertama saya.

Langkah 6 (Opsional): Berjuang Agar Hukum Berubah

Bukan untuk menjadi politis, tetapi jika Anda berpikir pembekuan kredit harus bebas (atau bahkan default), hubungi legislator negara bagian dan federal Anda. Mereka adalah orang-orang yang dapat mengubah aturan ini. Beberapa negara memiliki pembekuan (dan tidak bebas) gratis.

Anda Tidak Harus Menjadi Korban

Informasi pribadi dan keuangan Anda akan bocor dari semua sumber. Anda tidak dapat mencegahnya, tetapi Anda dapat meminimalkan kerugian yang akan terjadi dengan langkah-langkah ini.