Apa itu M1 Finance dan Apakah Ini Solusi Investasi yang Tepat Untuk Anda?

penjelas

OlehMichael Bryant

Terakhir diperbarui saat7 Maret 2021

Satu bagian dari penasihat Robo hybrid, bagian lain dari perusahaan pialang investasi tradisional, M1 Finance adalah layanan keuangan berbasis aplikasi generasi berikutnya yang didirikan pada tahun 2015. Memiliki banyak kesamaan dengan layanan tekfin lainnya seperti Perbaikan, Wealthfront, atau Modal Pribadi, M1 Finance melakukan hal-hal yang sedikit berbeda. Mari kita lihat lebih dekat layanan M1 untuk melihat perbedaannya dari yang lain.

Apa itu M1 Finance?

Di jantung Keuangan M1 adalah penggunaan template portofolio yang disebut pai. Pai ini didasarkan pada Teori Portofolio Modern atau MPT. Diperkenalkan pada tahun 1952 oleh ekonom Harry Markowitz, MPT kadang-kadang disebut sebagai analisis mean-variance. Ini adalah kerangka kerja matematika untuk menyusun portofolio aset di mana pengembalian yang diharapkan dimaksimalkan untuk tingkat risiko tertentu. Lebih lanjut, dikatakan bahwa risiko dan pengembalian aset tidak boleh dinilai sendiri, melainkan oleh bagaimana hal itu berkontribusi pada keseluruhan risiko dan pengembalian portofolio.

Kembali ke M1 Finance, investor dapat memilih kue yang sesuai dengan tujuan keuangan mereka. Perusahaan mengelola akun dengan mempertahankan alokasi kue melalui penyeimbangan kembali portofolio Anda dan alokasi dana baru dari dividen atau setoran baru ke layanan.

Karena Anda dapat memilih investasi untuk kue Anda, M1 Finance tidak hanya dianggap sebagai penasihat Robo. Anda juga dapat membeli saham individu dan dana yang diperdagangkan di bursa atau ETF.

pilihan yang tersedia

Sebagai investor M1 Finance, tidak ada persyaratan investasi minimum dan tidak ada biaya. Akun dibatasi untuk individu, gabungan, IRA Tradisional, Roth IRA, Rollover IRA, dan SEP IRA. Anda juga dapat mengatur trust melalui layanan.

M1 Finance juga menawarkan perdagangan saham fraksional, yang bagus untuk investor baru yang ingin berinvestasi di perusahaan dengan harga saham yang sangat besar. Dengan perdagangan saham pecahan, Anda dapat membeli sebagian saham. Misalnya, Amazon.com, Inc. saat ini diperdagangkan dengan harga hampir $ 3.100 per saham. Dengan perdagangan saham pecahan, Anda dapat membeli saham Amazon senilai $ 100, misalnya, dan menerima 0,0322 saham.

Memulai M1 Finance

Membuka akun M1 Finance hanya membutuhkan beberapa menit dari waktu Anda, seperti yang Anda lihat di bawah.

1. Mengunjungi Situs web M1 Finance melalui browser. Anda juga dapat mendaftar melalui aplikasi M1 Finance untuk iOS dan Android. Untuk diskusi ini, kami menggunakan situs web.
2. Klik Memulai di kanan atas.
3. Tambahkan Anda surel dan a kata sandi untuk akun Anda.
4. Memilih Lanjut.
5. Klik Verifikasi Email Saya dalam pesan yang Anda terima dari M1 Finance.

Setelah Anda memverifikasi alamat email Anda:

1. Klik Terus di halaman browser yang muncul setelah memverifikasi email Anda.
2. Masuk ke Akun.
3. Pilih Konfirmasi di halaman Syarat & Ketentuan.
4. Memilih Terus.
5. Tambahkan Anda nomor telepon.
6. Pilih cara untuk verifikasi identitas Anda melalui nomor telepon: pesan teks atau panggilan telepon.
7. Klik Terus.
8. Tambahkan Kode verifikasi Anda telah menerima.
9. Memilih Terus.
10. Tambahkan Anda Informasi Profil, yang menyertakan nama dan alamat Anda.
11. Pilih Terus.
12. Menambahkan informasi tambahan ke profil Anda, termasuk tanggal lahir, negara kewarganegaraan, dan status pekerjaan Anda.
13. Memilih Terus.

Dari sana, Anda akan ditanyai serangkaian pertanyaan tentang pendapatan, nilai finansial, dan toleransi risiko Anda. Langkah terakhir adalah menambahkan nomor jaminan sosial Anda. Anda kemudian dapat mendanai akun Anda secara instan atau manual, tergantung pada instruksi yang tersedia untuk bank Anda.

Membangun Portofolio Anda

Setelah menyiapkan akun Pembiayaan M1, Anda dapat mulai menjelajahi daftar pai ahli perusahaan yang terus bertambah atau menelusuri sekuritas, termasuk saham dan EFT (Saat ini reksa dana tidak didukung.) Pai tersedia dalam berbagai kategori, termasuk Investasi Umum, Rencana Pensiun, Pengikut Hedge Fund, dan lebih. Setelah Anda memilih kategori, Anda dapat menelusuri lebih jauh untuk memilih pai Anda. Masing-masing mencakup beberapa kepemilikan atau irisan. Untuk ini, Anda dapat melihat hasil dividen, kinerja pada 1Y, 3Y, dan 5Y, dan risiko.

Anda tidak dibatasi oleh jumlah kue atau sekuritas yang akan dibeli. Saat uang ditambahkan ke akun Anda, keseluruhan portofolio Anda disesuaikan secara otomatis berdasarkan kebutuhan Anda. Misalnya, Anda dapat menginvestasikan 50% dari kepemilikan Anda dalam kue berbasis pensiun, dengan 50% lainnya akan membeli saham Tesla. Itu pilihan Anda, dan Anda dapat membuat perubahan kapan saja.

Apa itu M1 Plus?

Untuk layanan premium tambahan, Anda dapat meningkatkan akun Anda ke M1 Plus seharga $ 125 per tahun. Gratis untuk tahun pertama, akun M1 Plus memberi Anda beberapa fitur tambahan termasuk rekening giro dengan cashback 1% untuk pembelian yang memenuhi syarat menggunakan kartu debit M1 Plus Visa Anda, 1% APY pada uang tunai di akun Anda, kemampuan untuk meminjam melalui jalur kredit portofolio - alias margin (meminjam hingga 35% dari nilai portofolio Anda ketika Anda memiliki $ 10.000 diinvestasikan), dan, perdagangan sore jendela.

Pembiayaan M1: Pro

Ada banyak hal yang disukai tentang Pembiayaan M1, dimulai dengan kemudahan penggunaannya dalam menyiapkan akun gratis. Berdasarkan melihat langkah-langkah di atas, Anda mungkin mendapat kesan bahwa mendaftar akun M1 Finance itu sulit. Ini tidak terjadi di web dan melalui aplikasi resmi. Dan karena Anda tidak perlu menyetorkan dana sebelum membuat portofolio, tidak ada tekanan. Anda dapat meneliti solusi investasi dengan kecepatan yang nyaman dan mendanai akun Anda kapan pun Anda mau hanya dengan $ 100.

M1 Finance juga menerima pujian karena menawarkan saham pecahan, yang berarti investor kecil pun dapat menjadi pemilik beberapa perusahaan terbesar di dunia. Ini juga membantu tidak adanya biaya untuk membeli dan menjual sekuritas di setiap pai Anda.

Pembiayaan M1: Kontra

Pedagang harian akan ingin mencari tempat lain untuk berinvestasi karena Pembiayaan M1 belum dirancang untuk pedagang aktif. Dan jika Anda ingin melampaui ETF dan saham, M1 Finance bukanlah solusi Anda. Selain itu, beberapa investor mungkin tidak senang karena Pembiayaan M1 tidak menawarkan beberapa layanan yang ditawarkan oleh para pesaingnya seperti panen rugi pajak. Tanpa terjebak dalam gulma, TLH memungkinkan Anda menjual sekuritas dengan kerugian dengan cara mengimbangi kewajiban pajak capital gain. Ada gunanya untuk membatasi pengakuan keuntungan modal jangka pendek, yang dikenakan pajak pada pajak penghasilan federal yang lebih tinggi di Amerika Serikat.

Banyak penasihat Robo menawarkan TLH secara otomatis, tetapi Pembiayaan M1 tidak. Sebaliknya, ia menawarkan standar minimisasi pajak di semua akun. Dalam standar ini, Pembiayaan M1 akan memprioritaskan penjualan Anda sedemikian rupa untuk meminimalkan pajak Anda.

Menurut perusahaan, M1 menjual sekuritas dengan urutan berikut:

• Kerugian yang mengimbangi keuntungan di masa depan
• Banyak hal yang menghasilkan keuntungan jangka panjang
• Banyak hal yang menghasilkan keuntungan jangka pendek

Meskipun minimalisasi pajak bermanfaat, beberapa orang akan berpendapat bahwa itu tidak sebaik TLH. Anda perlu mendiskusikan hal ini dengan penasihat pajak Anda untuk menentukan apakah Anda dapat hidup tanpa TLH sebelum membuka akun M1.

M1 Financial adalah platform investasi otomatis unik yang mungkin sepadan dengan waktu Anda, tergantung pada situasi Anda. Ini untuk siapa saja yang mencari platform modern berbasis aplikasi yang dapat membantu dengan keduanya menggabungkan portofolio investasi dan membantu Anda melacak dan mengelolanya dalam "Robo" semi-otomatis mode. Sejujurnya, kami sangat menyukai layanan ini dan dapat dengan mudah memahami popularitasnya yang semakin meningkat.

Untuk memulai, kunjungi Situs web M1 Finance untuk memulai.